車両保険とは
車両保険は自動車保険の一種で、「自分の車の損害を補填する」ためのものです。車どうしの事故や単独事故、思わぬ車への損害に備えるのが車両保険です。
自動車保険に車両保険を加えると、高額な保険料になることがあります。でも、必ず高額になるわけではありません。払いすぎて損をしている可能性もあります。保険料は車種や等級によって変化します。料率クラスは車種によって決まるので、車両保険金額は高級車ほど高額になります。また、過去、無事故だと「等級」が高くなり、そのぶん保険料が割引されます。車両保険は、事故などで破損した自分の自動車を守る保険です。事故の可能性や車の修理費用などを考え、車両保険の必要性を検討しましょう。
●複数の車を所有：メインで運転する自動車にだけ車両保険を架ければ、保険料は安くなります。
●仕事で使用する車：必ず修理が必要な車も、車両保険の加入が必要です。
●高級車：車両価格が５００万円を超えるような高級車の場合は、わずかな損害の修理にも高額の費用がかかる場合が多いので、車両保険に加入するべきです。
予想外に高額な修理費
赤信号で停止中の前方車両に追突した場合、相手にはなにも過失がないので自分の修理費用を全額負担しなければなりません。軽く追突しただけでも、外車の場合は国産車と比べて高額な修理費用を請求されます。国産車ならバンパー交換でも5から10万円ぐらいですが、高級外車の場合はその倍以上（場合によっては簡単な修理でも１００万円以上）請求されることもあります。予期せぬ事故を起こすたびに、高額の支払いを続けるのは大変です。そのために車両保険の加入が必要とされます。車両保険に加入していれば、事故を起こしたときに修理費が支払われます。ただし、軽い事故なら請求しないほうがいいことがあります。車庫入れで少しこすったとか、車をちょっとぶつけたとか、軽微な事故でも車両保険金の請求はできます。ただ、常に請求したほうがトクとは限りません。車両保険を請求するたびに、だんだん条件が不利になります。事故を起こすたびに等級が下がり、車両保険料が高くなります。保険を請求せず、等級を維持するため、傷をあきらめるか自腹で直すほうが得なことがあります。
等級や免責金額で保険料を節約
車両保険で等級は、ドライバーの優良度を表します。事故で車両保険を使うと、１回で3等級下がり、等級が下がると保険料が高くなります。３等級分をを元に戻すのには3年以上かかります。軽い事故で小額の請求の時は、保険を使わないほうが得なことがあります。車両保険を請求する前に保険会社に相談しましょう。
5年間無事故・無違反だとゴールド免許がもらえ、多くの会社がゴールド免許割り引きをしてくれます。
リスク細分型自動車保険で、細かく設定すれば、同じ保障内容で車両保険料が安くなります。リスク細分型は、車種や年齢、使用目的、地域などを細かく限定することで算出する方法です。
免責金額は、事故のあった時「免責金額」の上限まで自腹を切り、超過分を保険会社に請求するものです。免責金額５万円で設定して、事故の修理費が8万円だったら、免責金額の5万円までは自己負担し、保険会社から残りの3万円が支払われます。免責金額を10万とか15万にすれば、車両保険料は安くなります。逆に免責金額をゼロにすれば、全額保障されますが車両保険料はかなり高くなります。
